Mutuo Vs Affitto

Non è bastato il rialzo del costo del denaro, e di conseguenza delle rate dei mutui, per mandare in soffitta la convenienza di comprare una casa rispetto in raffronto all’affitto.

Secondo l’analisi di Telemutuo, infatti, nonostante il rialzo dei costi di finanziamento ipotecario, la rata mensile relativa alla sottoscrizione di un mutuo acceso per coprire l’80% del costo di finanziamento per l’acquisto di una abitazione a Milano, Roma o Napoli continua a presentare evidenti vantaggi in termini economici se confrontati con il corrispettivo costo medio di locazione dello stesso immobile.

La simulazione realizzata dall’Ufficio Studi di Telemutuo, società di FcGroup, ha preso in considerazione i finanziamenti della durata di 25 e 30 anni che rappresentano quasi il 70% dei mutui richiesti dai giovani al di sotto dei 36 anni, il segmento di popolazione più interessata dal dilemma se affittare o acquistare un appartamento.

In questa fascia, nelle città di Milano, Roma e Napoli, il costo della rata di un mutuo presenta un valore inferiore anche del 24% rispetto al corrispondente canone di locazione previsto per lo stesso immobile.

«Il rincaro del costo dei mutui a cui abbiamo assistito negli ultimi mesi ha soltanto ridotto la convenienza di acquistare una casa nelle grandi città italiane piuttosto che ricorrere all’affitto», ha spiegato Angelo Spiezia, Amministratore delegato di Telemutuo. «Se è vero, infatti, che il livello dei costi di finanziamento per l’acquisto di un immobile si è alzato rispetto al minimo storico a cui ci eravamo abituati negli anni passati, non bisogna dimenticare che ci troviamo oggi su un livello ben al di sotto dei massimi storici toccati alla fine del primo decennio del duemila. Allo stesso tempo, il costo del finanziamento si è accompagnato a un deciso incremento medio dei canoni di locazione registrato negli ultimi anni. Fattore, questo, che ha giocato ulteriormente a favore dell’acquisto. Tutto ciò, senza dimenticare il cosiddetto effetto portafoglio ovvero la possibilità di capitalizzare le rate del mutuo a un costo addirittura inferiore a quello del canone di locazione previsto per un immobile della stessa categoria».

I risultati dell’analisi

MILANO

A Milano la tipologia di immobile più richiesta dalla fascia di acquirenti al di sotto dei 36 anni è rappresentata dal bilocale. Considerando un costo di acquisto medio di € 300.000 e un valore medio di locazione pari a 1.300€/mese per la stessa abitazione, ne deriva che:

Mutuo a copertura dell’80% del prezzo di acquisto

Valore finanziato: € 240.000

Rata mutuo a 25 anni: 1.207 €/mese

Rata mutuo a 30 anni: 1.071 €/mese

Entrambe le opzioni presentano un risparmio considerevole rispetto al canone di affitto compreso tra -7% e -17%.

ROMA

A Roma il medesimo appartamento presenta un costo lievemente inferiore rispetto a Milano e pari a € 280.000. Lo stesso immobile, preso in locazione, avrà un canone di circa 1.200€/mese.

Anche in questo caso, le proiezioni di mutuo, considerando il budget mensile familiare, evidenziano la convenienza ad acquistare.

Richiedendo un mutuo a copertura dell’80% del prezzo di acquisto, dovendo quindi anticipare € 56.000, ne deriva che:

Mutuo a copertura dell’80% del prezzo di acquisto

Valore finanziato: € 224.000

Rata mutuo a 25 anni: 1.127 €/mese

Rata mutuo a 30 anni: 999 €/mese

Entrambe le opzioni presentano un risparmio considerevole rispetto al canone di affitto compreso tra -6% e -16%.

NAPOLI

Individuando un ipotetico immobile con le medesime caratteristiche nella città di Napoli, il costo di acquisto ipotizzato scende a € 180.000. Lo stesso immobile presenta invece un canone medio di locazione mensile pari a circa € 840.

Considerando un mutuo pari all’80% del prezzo di acquisto, ovvero € 144.000 in 25 anni avremmo una rata di € 725, che scende a € 642 nell’ipotesi di durata pari a 30 anni con un risparmio compreso tra il 14% e il 24% rispetto al canone di locazione.

«Nel lungo periodo è evidente come l’acquisto di una abitazione sia più conveniente rispetto alla sua locazione grazie anche all’effetto capitalizzazione delle rate del mutuo», ha aggiunto Angelo Spiezia, Amministratore delegato di Telemutuo. «A Milano, per esempio, se si decide di affittare un immobile per 25 anni (ipotetica durata del mutuo) si spenderanno circa 390.000 euro in canoni di locazione senza considerare gli aumenti dovuti all’inflazione. Optando invece per l’acquisto con mutuo all’80%, si andranno a pagare rate per un totale di 362.100 euro con un risparmio di 27.900 euro rispetto all’affitto. A questo vantaggio, nel caso di una prima casa, bisogna poi aggiungere la possibilità di detrarre dalla dichiarazione dei redditi il 19% degli interessi passivi con un tetto massimo di 4.000 euro all’anno. E se a comprare è un giovane al di sotto dei 36 anni e un Isee non superiore a 40.000 euro, è possibile approfittare anche dell’esenzione dal versamento dell’imposta sostitutiva e ipotecaria sul mutuo e l’azzeramento delle imposte di registro dell’atto di compravendita».

Fonte: Elaborazione Ufficio Studi Telemutuo – Marzo 2023 – Mutui utilizzati:

LTC80% TAN in 25 anni 3,55%, TAN in 30 anni 3,45%

Fonte: Elaborazione Ufficio Studi Telemutuo –Marzo 2023- Mutui utilizzati:

LTC80% TAN in 25 anni 3,55%, TAN in 30 anni 3,45%

Fonte: Elaborazione Ufficio Studi Telemutuo – Marzo 2023 – Mutui utilizzati:

LTC80% TAN in 25 anni 3,55%, TAN in 30 anni 3,45%